Colaborei com a Liliana Junger, jornalista do Jornal Hoje (Rede Globo)na matéria sobre renegociação de dívidas.

A matéria ficou muito boa e tivemos a oportunidade de testar meus conselhos na prática.

Vale a pena assistir no link abaixo: (caso prefira, pode acessar direto o site G1 da rede globo e ver a matéria do dia 04/12/2009 “Dicas para negociar e quitar suas dívidas”)

Link Jornal Hoje 04_12_2009

Quero lembrar que no meu livro “EU QUEBREI E DEI A VOLTA POR CIMA” eu abordo estas e muitas outras dicas para alcançar o equilíbrio financeiro.

São os últimos exemplares da primeira edição para você poder presentear uma pessoa querida que que necessita dicas de como organizar sua vida financeira.

Livro: Eu quebrei e dei a volta por cima
Páginas: 92
Autor: Paulo Adriano Borges
Tema: Educação Financeira
Valor: R$ 25,00 (frete incluído para todo Brasil)
Forma de compra: Depósito em conta corrente
Banco: Bradesco
Ag.: 0465-0
C/C: 118.551-9
Envie um e-mail confirmando seu pedido, informando a data do depósito e endereço completo

Gráfico Bolsa de Valores

A Bolsa de Valores de SP – Bovespa, que teve queda brusca em setembro de 2008, deixando praticamente todos os investidores de cabelos em pé, vem demonstrando nos últimos meses fortes índices de alta. Neste ano (jan a maio de 2009) a valorização superou 20%. Esta valorização já está atraindo a atenção da mídia que começa a indicar a bolsa como opção de investimento alternativo às baixas taxas de remuneração da renda fixa.

Concordo que a bolsa é uma boa opção se o investidor estiver de olho no longo prazo. O que, de fato, eu gostaria de abordar neste post é o papel que a imprensa tem na tomada de decisão dos investidores menos experientes.

Quando a imprensa noticia os altos ganhos ou as perdas significativas dos investidores de renda variável, apesar de expressar a mais pura verdade, contribui para criar um clima que a bolsa é um jogo. Ainda pior que isso, as notícias refletem uma realidade passada e que tem fortes probabilidades de mudar pelo efeito cíclico da economia. Quando todo mundo está ganhando dinheiro na bolsa não é mais a hora de comprar ações e sim de vendê-las. Por outro lado,quando as ações tiveram queda significativa, é hora de escolher papéis com bons fundamentos (ações de empresas sólidas) e comprar.

Se você só se interessa em investir em renda variável quando jornais e revistas estampam nas capas a euforia de ganhos, sinto lhe informar, mas você está “perdendo o bonde”.
Investir em bolsa requer uma estratégia de longo prazo. Quanto vou aplicar? Por quanto tempo? Qual retorno desejo? Qual risco estou disposto a correr?

Acompanhar a evolução das ações é importante, no entanto o foco para a tomada de decisão de comprar e vender deve ser no longo prazo. Segundo levantamento do Ibope feito para a Anbid, mais de 80% dos investidores no Brasil avaliam suas aplicações diária ou mensalmente, buscando antecipar principalmente com base em retornos passados, qual o melhor ativo para se investir ao longo dos próximos 21 dias úteis.

Essa visão de curto prazo tem levado pequenos investidores a deixar de operar em renda variável com medo das perdas momentâneas.

Fica a dica: Se você deseja obter ganhos maiores nos prazo de cinco anos ou mais, estude as opções de renda variável. Não tome decisões de investir nos momentos de euforia, ou incentivado por manchetes maravilhosas de jornais ou revistas. Mantenha uma parte (somente uma parte) dos seus investimentos regularmente na bolsa, só assim você irá aproveitar e se beneficiar com todos os movimentos em que a bolsa tiver fortes altas.
Um abraço
Paulo Adriano Borges

É muito difícil criticar as pessoas que buscam nesta fonte, o dinheiro para solucionar os problemas urgentes, que lhes tiram o sono. Não gosto de criticar porque sei que estas pessoas fazem isso por ignorância total de como esta atitude pode lhe causar consequências muito mais graves depois.

Se o problema é ignorância, ou seja, falta de conhecimento, então meu papel, como consultor de finanças pessoais, não é criticar, mas sim informar os motivos que a pessoa deve ficar bem longe deste tipo de empréstimo.

Antes de mais nada é fundamental entender que tomar dinheiro com um agiota é apenas a ponta do “iceberg”, ou seja, existe um descontrole financeiro que levou ao endividamento que gerou a necessidade de pegar o dinheiro com o agiota. Depois de “apagar o incêndio” e quitar a dívida com o agiota, a pessoa deverá refletir e estudar quais atitudes do seu padrão de comportamento financeiro o levaram às dividas e portanto quais hábitos da sua educação financeira devem ser re-programados. (no livro “EU QUEBREI E DEI A VOLTA POR CIMA” eu explico melhor este tema)

Se você está com problemas financeiros e pensa em pegar dinheiro com agiotas, pense duas vezes:

• Os juros são muito altos – Ninguém consegue pagar 10% de juros ao mês (ou mais) e manter seu orçamento equilibrado.
• As garantias exigidas são exageradas – Eles costumam solicitar muito mais que o valor emprestado em garantia (carros e até imóveis)
• Não são fiscalizados – Isso quer dizer que não se submetem a nenhuma norma ou órgão de fiscalização e criam suas próprias regras que só favorecem a eles próprios
• É perigoso – Existem casos em que a cobrança das dívidas é feita com ameaças físicas
• Mudam as regras quando lhes convém – Se eles percebem que você está com dificuldades eles aumentam as taxas e penalizam ainda mais o devedor e não há como recorrer legalmente
• Não vai resolver o problema – Na maioria dos casos o dinheiro do agiota não resolve o problema, mas causa outro
• São ilegais – Não pagam impostos, não possuem registro e não pensarão duas vezes antes de prejudicar o devedor caso algo não saia como o esperado.

Dicas – Antes pegar dinheiro com o agiota:

• Procure vender algum patrimônio para pagar a dívida
• Pense como negociar suas dívidas para não precisar tomar dinheiro emprestado
• Pense em outras fontes de receita como um trabalho extra
• Caso não tenha outra alternativa, tome o empréstimo em um banco
• Se tiver que tomar dinheiro com agiota, pegue o menor valor e pague o mais rápido que conseguir

Educação Financeira começa em casa

Um fenômeno muito conhecido na transferência do conhecimento de pais para filhos pode ser bem expressado no ditado “pai rico, filho gastador, neto pobre”.

Muitas vezes, o pai que sempre lutou para conquistar uma posição de mais conforto na vida e, portanto, sabe exatamente o valor do dinheiro, peca feio na hora de transmitir seus conhecimentos aos filhos.

A falta de recursos que tanto motivou o pai a melhorar de vida quando ainda era jovem cria uma espécie de miopia quando ele pensa no futuro do filho. Quantas vezes já escutamos o seguinte: “Eu quero dar ao meu filho tudo que eu não pude ter”.  Bom… sorte para os donos das lojas de mini-motos  e mini-carros e outros mini que os pais compram alucinados por aí, demonstrando claramente que pretendem curar, com presentes caros, uma frustração antiga.

Uma bicicleta custa 10% do preço de uma moto elétrica e para um garoto de sete anos é muito mais útil, pois exercita o corpo, desenvolve equilíbrio e coordenação motora. Mas não é só do aspecto físico que estou falando. Os efeitos negativos na mente da criança podem ir muito além das conseqüências para os músculos.

Há que se avaliar se não estão sendo criados meninos soberbos, incapazes de entender valores como respeito, amizade, companheirismo ou criatividade.

Do ponto de vista financeiro, as conseqüências aparecem no futuro. Crianças que ganham presentes sem desejá-los ou alcança-los, dificilmente, irão valorizar o dinheiro. Na maioria das vezes, desenvolvem um processo de insatisfação constante e apesar de ter uma dúzia dos melhores lançamentos da indústria do divertimento, não conseguem se contentar.

A grande pergunta a fazer é: Comprando esta tonelada de presentes eu estou ajudando na formação do meu filho?

Faça um teste você mesmo. Observe que muitas vezes crianças ganham muitos presentes caros dos tios no aniversário, mas acabam se divertindo, a tarde toda, com uma pistola que lança jatos de água e que não custa mais que R$ 10,00.

Permita que seu filho deseje os brinquedos antes de ganhá-los, não exagere nas compras, permita que ele saiba que houve sacrifício (mesmo que pequeno) naquela compra.

Brinquedos acabam, carros e motos acabam, até pais acabam quando morrem. Então, lembre-se de que o maior patrimônio que o pai pode deixar para o seu filho, além do amor, é a educação financeira. Sendo educado financeiramente, seu filho será feliz, tendo para sempre uma vida equilibrada e, com certeza, com o conforto dos carros, motos etc. Pense nisso…

Abraço,

Paulo Adriano Borges

Se considerarmos que nossa vida costuma ser agitada, stressada, e cheia de surpresas nem sempre boas, manter-se alegre o tempo todo chega a parecer um teatro.

Não sou favorável a tentar espantar a tristeza com tentativas superficiais como bebidas, agito e excessos em geral.

A tristeza tem uma função de existir. Serve para nos fazer refletir.

Ruím é quando não conseguimos sair do estado de tristeza por um longo período. Desta forma acabamos assumindo a mesma como parte das nossas vidas, o que pode ser extremamente prejudicial.

Eu tenho uma técnica que sempre me ajuda muito:

Quando eu estou triste eu defino um prazo máximo para reverter a situação. Eu digo: – Vou me dar até sexta-feira para ficar triste por este motivo. Segunda-feira estarei bem! Não sei muito bem explicar como acontece, mas comigo sempre funciona.

Esprero que funcione com você também.

Um abraço.

Paulo Adriano F Borges.

Nos últimos anos tenho me dedicado a pesquisar e a ensinar os mistérios do comportamento financeiro para muitas e muitas pessoas.

Este trabalho, apesar de ser executado com muita dedicação e respeito, nunca foi minha única ou principal atividade. Me recordo de várias vezes que atendi pessoas sem condição de me pagar pelos serviços pelo simples prazer de transmitir um conhecimento para as pessoas.

Hoje fui convidado a falar em entrevista à Rádio CBN sobre o comportamento das pessoas endividadas. A entrevista durou cerca de dez minutos. Logo depois de encerrada, recebi uma mensagem no meu celular a qual transcrevo abaixo:

” Hoje tive o privilégio de ouvir a sua entrevista na CBN. Estou duplamente feliz porque hoje tenho todos os meus compromissos honrados e consigo gurardar parte do que ganho. Obrigado poer ter sido o instrumento que Deus usou para redirecionar a minha vida! Saiba que aquela semente que você plantou e cuidou com carinho e atenção hoje produz frutos saudáveis. Continue seu trabalho porque ele é muito importante e especial. Felicidades, Sueli.”

Muito obrigado Sueli, por palavres tão amáveis. Quero te dizer que manifestações como estas são sem dúvida minha maior fonte de motivação. Que Deus continue iluminando seu caminho (e suas finanças)

Um abraço

Paulo Adriano F. Borges

Muitos sabem que sou consultor de finanças pessoais.

O que pouca gente sabe é que me tornei um estudioso do comportamento finaceiro em função de uma necessidade própria que a vida me impôs.

Em março de 2000 eu tinha uma empresa e prestava serviços para uma grande seguradora do mercado. Estava vivendo um momento bastante próspero. O faturamento da empresa era crescente, meus resultados do negócio eram bons e consequentemente eu tinha uma boa retirada mensal.

Me adaptei facilmente a tudo que o dinheiro podia me oferecer de conforto. Carros novos, viagens e festas eram normais naqueles dias.

Naquela época aprendi com meu próprio erro que só podemos ter uma certeza na vida:

Que o futuro é totalmente incerto!

Naqueles dias fui chamado na seguradora que era minha parceira de negócios para ser comunicado que meu contrato seria rescindido. Na verdade todos os demais prestadores que atuavam como eu iriam ter seus contratos cancelados simplesmente porque havia tido uma mudança na política interna da empresa.

Eu tinha 12 funcionários, e uma loja alugada. E minha receita seria reduzida, de um dia para o outro, praticamente a zero com o fim daquele contrato.

Só quando me vi diante daquela situação é que percebi que apesar de ter ganhado dinheiro por um bom período com minha empresa eu não tinha formado nenhuma reserva para eventuais imprevistos.

Minha vida virou de pernas para o ar! Demiti os funcionários, devolvi a loja e pelos dois anos seguintes eu praticamente não fiz outra coisa que não fosse tentar liquidar minhas dívidas e manter-me vivo para dar a volta por cima.

Eu sabia que tinha agido de forma errada na condução da minha vida financeira, mas não sabia exatamente onde estavam estes erros. Foi nesta época que comecei a devorar toda a literatura disponível no mercado sobre finanças pessoais. Lí mais de 12 livros seguidos do tema e quando não havia mais literatura no mercado nacional eu busquei autores americanos e artigos na internet que também abordavam o tema.

Vale lembrar que sete anos atrás não havia tanta informação no gênero como existe hoje.

Aos poucos fui entendendo que eu tinha um padrão de comportamento financeiro que me foi passado pelos meus pais e por várias outras influências que recebi ao longo da vida como meus empregos e amigos.

Como existiam erros neste padrão de comportamento financeiro, mesmo que eu resolvesse um problema em um determinado momento, este problema iria se repetir no futuro, pois o comportamento que levava ao erro permanecia dentro de mim.

Com o estudo realizado eu comecei a identificar estes erros e a reprogramar o meu padrão de comportamento finaceiro.

O curioso é que quanto mais conhecimento eu passei a acumular, mais eu percebi o quanto as pessoas tinham carência de informações nesta área.

Instintivamente eu começei a dar conselhos aos meus parentes e amigos, mas como eu estava vivendo uma situação financeira muito difícil, meus conselhos não tinham credibilidade. Foi realmente difícil saber que eu estava no caminho certo e ter que esperar por vários meses para ver o resultado da minha nova mente financeira aparecer.

Só com muito esforço, determinação e conhecimento eu consegui dar a volta por cima. Foram longos meses de trabalho para ver meus planos de zerar o endividamento se realizarem.

De todo este momento difícil, ficou a grandiosa experiência! Hoje eu ajudo centenas de pessoas a encontrarem o caminho que me foi tão custoso e que descobri praticamente sozinho e ainda ganho dinheiro para fazer isso.

Alguns podem estar curiosos de saber quais foram as medidas que tomei (concretamente) para reverter um quadro de endividamento e como eu disse, dar a volta por cima. Mas esta conversa vai ficar para uma outra vez.

Por tudo isso que vivi na prática posso dizer que eu tinha algo azedo como o limão nas minhas mãos e acabei o transformando em uma deliciosa e refrescante limonada.

Um abraço,

Paulo Adriano F Borges